上海银监局:银行机构信用风险增加;信贷资金投资地方政府债务和房地产业

1月24日,银行业保险业例行新闻发布会上,上海银保监局党委委员周文杰表示,上海银保监局始终坚持将风险防控和金融安全写在旗帜上,既坚持“监管姓监”,确保打好防范化解重大金融风险攻坚战,又避免出现“处置风险的风险”,牢牢守住不发生系统性区域性风险的底线。

周文杰介绍,2018年,上海银行业保险业整体运行平稳。

银行方面,截至2018年12月末,上海银行业总资产15.4万亿元,同比增长4.6%;各项存款余额9.9万亿元,同比增长5.5%;各项贷款余额7.4万亿元,同比增长9.9%;不良贷款率0.78%,在全国处于最优之列。

在保险方面,上海保险业总资产7868亿元,同比增长6.1%,全年保费收入1406亿元,赔款与给付支出582亿元,全年累计为全社会提供风险保障2496万亿元。

增强风险防范防风险方面,在银行业市场乱象整治中,上海银保监局发现银行业机构信用风险有所增大,具体表现为:银行资产质量下迁压力加大,企业借道消费信贷配资加杠杆,信贷资金直接或通过通道投向地方政府债务、房地产行业现象明显,违规问题呈现集中化、趋势化等特点。

此外,银行自身公司治理机制的不健全,内控及操作风险管理不足也直接导致了案件、风险事件暴露。

保险业方面,2018年至今,上海银保监局共开展财险公司分支机构检查、人身险公司分支机构检查、中介法人及分支机构检查、保险法人机构车险专项检查等多项现场检查任务,加强消费投诉与举报调查力度,结合车险经营数据监控、人身保险“治乱打非”专项行动、保险中介机构专项排查、打击非法商业保险活动等专项行动,有效防控重点领域乱象风险,有力阻断跨领域风险传递通道。

对此,上海银保监局注重防治结合,在风险防范上“出实招”,不断增强上海国际金融中心的风险抵御能力。

首先,强化管控信用风险。

推进债委会应组尽组,辖内15家债委会涉及债务总额由708亿元减少至483亿元;探索建立联合授信机制,完成10家试点企业联合授信委员会的组建;督促机构将逾期90天以上的贷款余额全部纳入不良。

同时,持续监控交叉金融风险。

建立交叉金融业务风险监测机制,实现精准监测和预警;严控信托公司通道业务,截至2018年12月末,辖内事务管理类信托业务规模合计1.44万亿元,较年初下降14.7%;重点关注贷款保证保险业务、伪造保单骗贷行为,推动提升风险预判能力;排摸人身险满期给付与退保风险,约谈重点公司并下发风险提示函;严控保险从业人员违规销售非保险金融产品。

此外,积极防控社会性风险。

切实履行双牵头职责,有序推进网贷机构合规检查;规范助贷行为,厘清职责边界,严禁核心业务外包;严厉打击套路贷、第三方理财机构冒名诱骗保险客户退保转购理财产品等行为,查实风险线索168条,梳理嫌疑机构59家,及时向公安部门移送有关线索。

上海银保监局深化整治市场乱象。

坚持本源导向、问题导向、风险导向,突出法人监管、突出关键风险点、突出处罚和整改。

截至2018年12月末,处罚辖内银行业机构51家,罚没金额共计3632万元,处罚银行业高管及从业人员5人,采取18项审慎监管强制措施;处罚辖内保险业机构44家,罚没金额共计631万元,处罚保险业高管及从业人员34人。

优化营商环境除了坚持风险防控外,上海银保监局还紧盯改革创新,在服务实体经济上“用实策”,持续优化上海国际金融中心的营商环境。

提升银行业保险业改革开放水平。

目前在沪外资法人银行达到21家,占全国外资法人银行数量过半。

持续引导专营机构在沪聚集,全年共有3家资金营运中心获批开业或筹建,在沪总部级专营机构总数达到25家;加强中外资银行合作交流,辖内外资法人银行与中资银行全年新开展合作项目102项,金额近4000亿元;优化完善自贸区“银行业务创新监管互动机制”,已落地项目39项,累计融资授信超1000亿元;开展个人税延养老保险试点、农业保险电子保单试点,深化医保个人账户资金购买商业健康保险试点,推动上海巨灾保险制度实施。

截至2018年12月末,上海税延养老保险共承保2.6万余人。

提升普惠金融服务质效。

稳步打造“大都市型普惠金融的上海模式”。

2018年11月中旬,出台关于做好民营企业金融服务的指导意见,倡导公平信贷原则,从优化授信政策、拓展融资渠道、扩大信贷覆盖面、完善多层次风险分担体系等八个方面推动银行保险机构更好服务民营企业,为民营企业“减阻、降息、增贷”;升级“上海银税互动信息服务平台”,通过平台将企业纳税信用、违法违章等67项涉税信息一键共享至银行信贷系统,提升企业融资效率;持续完善和优化小微企业信贷风险补偿和奖励政策,加大小微企业扶持力度;运用专利综合保险为280家中小微企业承保专利近1800件,提供风险保障6800万元。

2018年上海中资法人银行小微企业信贷投放稳步增长,全面实现“两增两控”总体目标。

此外,上海银保监局深入实施创新驱动发展战略,鼓励先进制造业发展。

截至2018年12月末,通用设备制造业、电气机械和器材制造业、汽车制造业等先进制造业贷款余额分别为623亿元、573亿元和503亿元,较年初分别增长55%、20%和15%;加大“一带一路”建设信贷支持和保险保障。

截至2018年12月末,支持“一带一路”建设贷款余额1228亿元,同比增长22%。

出口信用保险全年累计为“一带一路”出口和投资项目承保60亿美元;推动工程质量潜在缺陷保险(IDI)升级。

推动科技型企业创新发展。

加强科技与金融的深层次融合,指导银行建立“六专机制”,为科技型企业提供全生命周期金融服务,面向科技型企业推出远期共赢利息、知识产权质押等多种专属信贷产品,为轻资产、未盈利科技型企业提供有效的金融服务。

截至2018年12月末,科技型企业贷款客户5991户,较年初增加756户;科技型企业贷款余额2424亿元,较年初增长17%;推进科技型企业贷款履约保证保险项目。

截至2018年12月末,累计服务1893家科技型中小微企业,支持贷款金额68亿元,涉及制造、电子信息、环保等多个行业领域;加大首台套、首批次重大技术装备保险推动力度。

截至2018年12月末,共完成65个重点创新项目承保,累计提供风险保障214亿元。

上海银保监局完善消费者权益保护体系建设。

有效提升金融法治水平,深化“全流程金融消费者权益保护体系”的上海模式。

首创银行业“互联网+调解”一站式纠纷调解平台,在线成功调解900余件,调解成功率75%。

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